辽宁热线-财经-银行获准办境外理财人民币借力银行投资海外

　　　预计初期产品收益率在5%-6%

　　日前，包括工行、建行、中行、交行以及汇丰、东亚银行的内地分行在内的6家银行获中国银监会批准开办代客境外理财业务。昨日记者获悉这些银行都成立专门的团队负责研发和运作境外代客理财产品，产品大概一两个月后面市。这样投资者就可持人民币进行海外投资。

　　QDII丰富人民币投资品种

　　民生银行首席金融理财师郑翔说，境内机构投资者（QDII）将对理财市场形成强大的冲击，投资者可以购买的人民币理财产品将不局限于2% -3%的收益率。此次银行代客境外理财，最大突破就是可以采用人民币购汇投资海外的固定收益产品。目前QDII业务基本上可分为两类，一是机构和居民等投资者委托商业银行以人民币购汇进行境外理财业务，或者是商业银行在外管局规定的代客境外理财的购汇额度内，向投资者发行以人民币标价的境外理财产品；另一类是机构和居民等投资者委托商业银行以自有外汇进行境外理财投资。

　　一直以来，人民币理财产品就乏善可陈，即使在最火爆的2005年，当最高收益率3%左右就能引起消费者抢购；但外币理财不但常年保持种类繁多的新品，其收益率动辄在5%以上，高的甚至可以达到20%以上。这就成为中国理财市场一个奇特的现象，中国各银行的人民币各项存款总额接近30万亿元，而外汇存款余额仅为1611亿美元左右，人民币市场处于压倒性优势，但理财市场的绝大多数份额却常年被外币理财产品把持，这其中的病根就在于人民币投资产品的极度匮乏。

　　初期收益率5%-6%

　　东亚银行北京分行个人金融业务主管刘井平告诉记者，从银行角度来说，投资海外市场并没有特别障碍，目前他们最希望的还是外管局可以多批准一些额度。

　　郑翔则希望代客理财投资“固定收益产品”的产品更加宽泛些，“一些结构性的票据、债券应该都可以放开。”

　　不过，从目前的情况来看，监管部门初期批准的额度不会太大，可以投资产品的风险也不会太高。交通银行副行长叶迪奇就表示，QDII产品可能还需要一两个月，因为产品设计、额度等问题，仍需要等待有关监管部门的批准。

　　他预计初期产品收益率不会太高，“5％-6％的收益率比较合理”。不过5%-6%的收益率已经明显地高出了此前的任何一款人民币理财产品。

　　一位多年从事理财业务的银行负责人说，目前已有的理财产品主要可分为固定收益型、浮动收益型。外汇的固定收益类的产品一般年收益率基本在4.6%至5.0%之间。

　　而浮动收益类主要为挂钩型外汇理财产品，理论上年收益率可以超过20%，比如东亚银行开卖的外汇理财产品，其潜在收益率可以达到65.45%.但事实上，也有些产品的收益并不理想，甚至有的产品收益低于活期外汇储蓄。

　　从理论上说，QDII出来之后其收益率将完全和外币理财接轨，虽然目前只限定于固定收益产品，但未来肯定将向一些挂钩型产品靠拢，而这将为人民币理财带来高额收益提供了机会。